省金融办关于扶持小微企业发展工作有关情况的报告

来源 :山东省金融工作办公室 访问次数 : 发布时间 :2018-11-28

省委督查室:

收到省委督查室关于全省小微企业发展情况督查的通知后,我办高度重视,立足工作实际和部门职责,立即对扶持小微企业发展工作的有关情况进行了全面梳理。现就有关情况报告如下:

一、金融扶持小微企业发展基本情况

(一)加强政策引领。加大政策扶持力度,研究出台了《关于服务实体经济防控金融风险深化金融改革的实施意见》(鲁发〔2018〕16号)、《关于做好金融产业更好支持新旧动能转换的实施意见》(鲁金办发〔2018〕5号)等文件,从提升融资服务效能、发挥风险保障功能、服务实体经济、地方金融发展等多方面研究提出了具体措施。支持和推动银行机构开展信贷服务创新,加大对我省“十强”产业等重点领域和“小微”“科创”等薄弱环节的支持力度,切实满足小微企业合理资金需求,有效降低小微企业融资成本。截至5月末,全省本外币贷款余额达到74226.1亿元,增长8.4%。

(二)深入贯彻落实《非公十条》。高度重视非公有制经济健康发展,牵头或联合牵头涉及的打造一流营商环境、建立健全融资新机制、推动建立现代企业制度等9项任务均扎实有序推进。在落实非公有制企业与国有企业在准入、资金等方面享受同等待遇方面,进一步规范银行业金融机构涉企收费行为、加强出口退税账户托管贷款贴息管理等,对所有企业均一视同仁。对有技术、有市场、有品牌,资金周转暂时困难的拖欠源头企业,引导其统筹运用盘活资产、发行债券和银行信贷等手段化解风险。同时,为优化地区金融生态环境,代省政府办公厅起草了《关于做好打击逃废金融债务工作的通知》,建立了逃废金融债务综合防控、联合惩戒机制,全面提升银企互信和市场信心。

(三)拓宽企业直接融资渠道。一是推动企业挂牌上市。加强与境内外证券交易所对接,推动符合条件的中小微企业创业板上市或新三板挂牌融资。截至2018年5月末,全省上市公司数量达到294家,累计融资6680亿元,其中,在创业板上市30家;在新三板挂牌的企业达到621家,累计募集资金225.32亿元。二是引导中小微企业发行债券融资,2018年1-5月,全省合计有76家企业发行各类公司信用类债券188只,融资合计1849.3亿元。三是积极发展服务于中小微企业的私募股权投资基金。督促资本市场发展引导基金加大对三板、四板挂牌企业的支持力度。目前,两只资本市场发展引导基金投入资金5.67亿元,投资企业24家。截至5月中旬,我省在中基协登记的私募股权、创业投资基金管理机构达到365家,管理基金数目为543只,管理基金规模1432.7亿元。四是推动区域性股权市场主动谋求发展质量变革,前5月新增挂牌企业413家,达3807家。指导齐鲁股权交易中心与省工商局沟通对接,探索研究股权登记信息对接机制。五是深入推进规模企业规范化公司制改制,继续推动“改制五年计划”,2018年一季度,全省完成改制企业882家,占纳入改制企业总数的2.49%。

(四)突出地方金融组织特色优势。一是支持引导民间融资机构拓展股权投资业务,规范债权和短期财务性投资业务,切实增加金融资源供给,有效降低实体企业融资成本。截至2018年4月份,我省527家民间融资机构累计投资1559.61亿元,其中1-4月份累计投资165.64亿元,支持三农、小微企业投资超过91亿元。二是鼓励小额贷款公司加大小微企业融资支持力度,截至2018年4月末,我省417家小贷公司累计发放贷款196.55亿元,其中发放涉农贷款64.1亿元、小微企业贷款115.52亿元。三是鼓励政策性、政府性融资担保机构定向降低企业融资成本,2018年3月,印发《山东省地方金融监督管理局关于进一步加大融资担保行业对精准脱贫支持力度的通知》(鲁金监字〔2018〕11号),鼓励针对扶贫开发项目设计担保产品,降低担保费收取标准,努力压缩扶贫开发项目和贫困户融资成本。截至2018年5月份,完成新设政府性融资担保机构3家,全省融资担保机构总数达到417家,注册资本总额779.06亿元,在保余额1138.02万元。四是率先在全国开展了新型农村合作金融试点工作。截至2018年4月末,全省共有116个县(市、区)和14个开发区的408家农民专业合作社开展信用互助业务试点,参与社员(包括法人社员)2.8万人,累计发生信用互助业务3875笔,互助金额15951万元。初步建立与我省农业农村发展相适应、运行规范、监管有力、成效明显的新型农村合作金融框架。

二、存在的主要问题和困难

(一)部分地方金融组织发展面临政策制约。以小额贷款公司为例,其在相关税收、抵押登记、信息共享、司法保障等方面依然无法享受与金融机构同等待遇。“营改增”后,由于增值税可抵扣项目少,地方金融组织税负普遍加重。小额贷款公司在没有进项税抵扣的情况下,加上附加税,小额贷款公司实际税率上升0.75个百分点左右,经营成本居高不下,难以充分发挥对传统金融的补充作用。

(二)农村合作金融试点法律地位不明确。尽管国家允许农民合作社开展信用合作,但现行法律法规对于农民合作社内部开展信用互助还没有相应条款和细则。目前,除银监会批设的农村资金互助社外,其他资金互助组织法律地位不明确,绝大部分无法注册登记,不能独立承担民事责任,业务合法性也缺乏依据。此外,由于信用互助业务部是农民专业合作社的内部机构,不具有法人地位,在开展信用合作时,农民专业合作社实际上是互助金借入和借出的法律主体,一旦发生法律纠纷,农民专业合作社全体社员承担责任,造成参与信用互助的社员与未参与信用互助的社员权责不统一。

三、扶持小微企业发展的意见建议

(一)积极为小额贷款公司争取金融机构地位。建议在国家层面上将小额贷款公司定位为“非银行金融机构”,将其作为金融业中的重要组成行业加以培育、推动和发展,逐步发展成为银行业金融机构在基层地区的贷款零售商和金融服务终端。建议在国家层面出台类似于融资性担保公司的政策文件,在小额贷款公司的设立、变更、终止等关键环节,及其监督管理和风险控制等重要方面,统一相关政策,提出相关要求,进行规范运作。尽快完善相关配套措施,出台抵押登记、征信管理、会计制度等相关配套政策。例如,工商、国土、房管等部门在小额贷款公司办理抵质押方面,视同金融机构对待;税务部门参照金融机构标准给予小贷公司税收优惠政策;司法部门在受理审查小额贷款公司涉诉案件时将小额贷款公司视同金融机构对待等。

(二)明确信用互助的法律地位,把新型农村合作金融试点作为普惠金融体系建设的基础工程来抓。建议对《农民专业合作社法》进行修订时,能够在条文中明确:“经县级地方金融监管部门批准,农民专业合作社可以在内部开展信用互助业务,并依法纳入营业范围”。认真落实国务院《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》要求,努力探索把开展信用互助业务的农民合作社,打造成农民对接农商行、农行等正规金融机构的信用平台,培育农民的互助、有律、民主和契约意识,通过农民合作社内部信用互助提高农村金融服务的覆盖率、可得性和满意度。进一步加大政策扶持力度。作为为“三农”提供最直接、最基础金融服务的一种行为,信用互助的操作主体和服务对象是农民这样一个资产实力弱小、风险防控能力较差的特殊群体,地方政府和托管银行都需要承担一定的公益责任,建议国家从加快“三农”发展的战略高度,加大政策扶持力度,按照信用互助业务交易量,每年给予资金奖励、风险补偿,对所形成的税收给予减免,促进其健康有序发展。


 

山东省金融办 

2018年6月20日